意外险 | 为什么同样是摔倒，赔付结果完全不同？
发布日期：2023-08-17 14:05:32据统计，跌倒是我国65岁以上老年人意外伤害死亡的首位原因，在中国，每年将有4000多万老年人至少发生1次跌倒，也是因跌伤引发身体不适最终仙逝。
案例一 | 摔倒不赔
家住佛山高明区的邹先生，因为自己和妻子工作繁忙，对70岁的邹老先生照顾不过来，担心其发生意外，故于2021年9月购买了一份定制老年意外险，11月份邹先生收拾衣物进入房间时发现父亲已经跌倒在地，左侧面部出现肿胀，伴随乏力，未做特殊处理，第三天入院接受治疗，几天后不幸家中身故。
天信公估作为经验丰富、值得信赖的第三方的公估机构，以事实为依据，以法律为准绳，对委托案件展开全面的调查评估，医生诊断、死亡证明均显示邹老先生为脑血管意外死亡，对疾病史的常规筛查中发现：2016年、2018年、2021年有多次脑梗塞住院记录，可见脑梗塞疾病史由来已久。
最终，判断老先生是因病摔倒，不属于意外，因而拒绝理赔。
我们再来看看另外一个案例：
案例二 | 摔倒正常赔付
家住山东的于先生，2021年的7月份也同样为自己62岁的老父亲买了一份一样的定制老年意外险，10月06日的中午，于老先生在山东海阳市的家中平房顶上整理花生不 慎坠落，导致被保险人于老先生意外身亡。
经过我们天信公估的调查得知：于老先生不慎脚下踩滑后仰跌落在平房外南面胡同地面上，东西朝向，头部朝东，15 度左右倾斜，面部朝上，后脑部着地，现场头部撞击南面邻居房顶瓦片，4 块受损，现场已清理，未发现血迹，现场测量两个房屋之间间隔胡同宽 1.7 米，死亡原因无异常，经过查验也没有任何异常的疾病史和不良记录。
最后，经过核实：于老先生身体健康，无疾病史，保险做正常赔付。
为什么同样摔倒 结果却不同？
其实意外保险的赔偿是相当严格的，要想获得赔偿，必须同时满足四个条件，即：外来的、突然的、非本意的、非疾病的。因为邹先生的父亲是因病导致摔倒，并不是意外摔倒，所以保险公司有权不进行赔付。
从第一个案例来讲，摔倒虽然是意外事件，但如果致死的原因是疾病，那么就不在意外险的保障范围之内。而根据医生的诊断书来看，邹老先生离世的直接原因是脑血管意外，即由于疾病去世，而不是摔倒。
其实正常情况下，摔倒难造成死亡，一般都是当事人本身患有疾病，因摔倒导致病发，但最终的致死原因还是疾病，所以意外险对此没有保险责任。不过，如果没有疾病原因，真的是摔倒导致死亡，保险公司仍然有保险责任，就是一定要赔的。
