山东分:三轮车摔下就意外身故,真相究竟是什么?

发布日期:2023-08-28 14:53:56
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2023年3月15日,某保险公司接到被保险人家属的报案称:姚先生在去田地干农活时骑电动车摔倒导致身故,现申请理赔。


2023年3月16日,天信公估山东分公司接到该案调查委托,秉承“公平、公正和专业”的作业原则,调查员对该案调查思路如下:

1、确定死因,是否存在疾病史,是否存在不符合承保的状况,近期的身体状;

2、了解事故发生的时间、地点、经过,事故是否真实的发生;

3、核验事故车辆,是否为无证驾驶、酒驾,排查事故生地有无监控。


1、面访被保险家属

为进一步的了解事故的经过,调查员实地面访了家属,据家属何先生(女婿)所述:2023年3月15日中午吃过饭后,被保险人姚先生先骑电动三轮车拉着化肥去田地里,岳母随后骑电动二轮车前往,发现姚先生倒在田地里,当时意识清晰,右上角额头有鼓包无明显出血,救护车到达后发现无生命体征。


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据了解,被保险姚先生平素身体健康,无任何不适,平时不抽烟喝酒,没有驾驶证,3月16日已在殡仪馆火化,有参加新农合医保,无任何其他商业保险。


调查分析:尸体已火化,死因有待进一步调查,事故真实性仍需进一步佐证。


2、走访事故现场

1、事故地位于某村的田间地头,周边为一片平整的麦田,田间路平坦,周边没有监控摄像,周围没有人员活动。

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2、在被保险人大女儿处了解到:接到母亲电话便立即拨打了120,当时被保险人躺在地上,距离电动车一米处位置,额头有鼓包,脉搏微弱,救护车赶到后已无生命体征。


3、复勘电动三轮车:事发车辆为蓝色宗申牌电动三轮车,车斗最高处距离地面大约1.1m,车斗底部平面距离地面大约0.7m。

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4、现场演示图:

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调查员分析:泥土道路平坦,三轮车距离地面不高,按常理一个健康的人不至于从车上摔下来导致身故,死因有待进一步确认。


3、走访附近村民

1、经走访多位村民,均反映被保险人平时身体健康,没有高血压、糖尿病,事发当日上午已在田间撒了一上午的肥料,中午回家吃过午饭后,下午在田间干活的时候突然倒地不起导致的死亡。事发时,村医有赶到现场。


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2、据村医所述:当时被保险人脸色蜡黄地躺在天地里,右侧额头有个包,未发现其他明显的外伤,当时电动车停在田头土路上,躺倒位置与电动三轮车大约1米的距离,随后采取急救,等到120救护车赶到现场时已无生命体征。


调查与分析:据村民所述是干活时突然倒地不起,与家属所述不一致,事故经过有待进一步确认。


4、走访医院

2023年3月17日,调查员在救护车随车医生和医护人员了解到,医护人员到达现场后已无生命体征,初步怀疑心脏猝死,具体原因有待进一步尸检,目前被保险人已火化。

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根据某医院急救病历记载,呼救原因晕倒,家属主诉晕倒半小时,检查意识丧失……现场宣布死亡。

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5、风险排查

1、调查员实地走访了附近的医院、卫生站,均拒绝配合查询。医保报销记录无异常发现,各大体检中心、同业投保情况,均未有异常发现。


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6、案件结论

1、经走访多位周围村民及邻居,均反映被保险人是在吃过午饭后去往麦地干活撒化肥时突然倒地不起身故的;

2、经走访急诊科报警室,询问出车医生了解到事发当时被保险人无明显外伤,考虑心脏猝死可能性。急救病历记载:120呼救原因晕倒,家属主诉晕倒半小时。


综合调查情况,被保险人姚先生在田间干农活时突然晕倒属实,不属于意外事故,不是从电动三轮车上摔倒,与电动三轮车没有关联,实际为突发疾病导致晕倒后身故,存在心脏猝死因素;因此,建议承保公司不承担本案保险责任。