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专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?

发布时间:2022-03-08 10:30:46点击:

俄乌冲突不断升级,紧张局势影响下,引发部分民众对战争的担忧。战争破坏力度大,被流弹击中或被损毁的建筑砸到,极有可能受伤、残疾甚至身亡,将给民众生命和财产带来严重损失,作为风险转移工具的保险,在战争爆发中,能派上用场吗?哪些保险赔付战争带来的损失?又有哪些情况不赔付?


专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?(图1)



今天就特别的采访一下资深第三方公估机构——天信公估的财产险和意健险的专家们是怎么说的。


专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?(图2)


天信公估财产险事业部负责人陈总表示:战争风险往往都是通过附加险或者特约承保的方式来进行保障。目前市场上见到的承保战争风险的保险主要有船舶保险附加战争、罢工险,远洋货物运输保险附加战争险,在航空方面,可以附加投保战争 、劫持险。还有财产保险里比较特殊的,就是出口信用保险(包含海外投资保险),它是直接在主险里承保战争风险。



一般来说,战争属于特殊的人类活动,在战争中遭受到的损失,除了涉及到财产安全险,还可能涉及到的人身保险有意外险、寿险以及含寿险的健康险(比如带身故的重疾险)。


专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?(图3)


天信公估资深的意健险事业部负责人喻总说:对于大多数保险产品,“战争和军事冲突、暴乱”等,确实都属于责任免除之一。比如,跟大家密切相关的车险、医疗险、意外险、家财险等,条款的免责部分,多数都有战争这一项。


专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?(图4)
专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?(图5)

(市面一款热销医疗保险的免责条例)


但是,大部分的定期寿险和终身寿险等产品,免责条款较少,且没有将战争列为免责责任,如下图所示。

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专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?(图5)

(某人寿保险的定期寿险免责条例)


不过,在去年行协下发征求意见的定寿和终身寿险条款中,责任免除中是包含战争的,未来,如果对此类产品要求统一采用定式条款的话,是否还会出现不对战争免责的产品就是个未知数了。


专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?(图8)
专家解读 | 战争爆发,哪些保险能派上用场?(图5)

(某重疾险的免责条例)


综上所述,并不是所有的保险产品中,都对战争免责。而且,即使是对战争免责的产品,也不是说保费就泡汤了。比如,对于重疾险来讲,战争是除外责任但发生的话,险企可以退还现金价值。