广东分 | 又是未如实告知,甲状腺癌成功减损30万
发布日期:2023-08-21 10:52:05据保险行业的一份调研数据,因未如实告知导致的拒赔占到了健康保险拒赔案件的50%以上,因此投保时如实告知尤为重要,今天小编就通过以下的案例说明一下。
首保日期:2019年09月23日
险种类别:重疾险
保 额:30万
索赔缘由:2022年01月18日发现甲状腺肿物1年余,确诊甲状腺癌。
案件回顾:
35岁的李女士,籍贯广东某地级市,社保参保地在**,目前在某地区市人民法院工作5年有余,平日自我的健康风险意识极强,每年都有定期体检,在三年前就购买了一份30万保额的重疾险,2022年01月18日不幸发现甲状腺肿物一年余入院,诊断为甲状腺癌。
2022年02月07日,天信公估广东分接到该重疾险案子的调查委托,调查员余佩忠秉承公平、公正和专业的作业原则,第一时间对该案展开了真实性的调查。
由于该案出险日期比较近,对于该类案件调查员调查思路总结如下:
1、核实保险事故的真实性
2、核实所患疾病是否属于保险责任范围
3、着重既往史排查,是否存在违规或免责情况
4、同行业排查
调查经过:
1、面访当事人
2022年02月09日,调查员于某地级市城区某公园约见了被保险人李女士,首次面访主要收集就诊理赔资料以及了解事故的经过。
李女士表示:无疾病史,每年都有体检,在汕头生活5年,2020年11月份在慈铭体检中心体检发现不规则结节,2021年11月04日又在慈铭体检发现双侧甲状腺结节,2022年01月18日在深汕中心医院确诊甲状腺癌,并接受了手术治疗,目前正居家修养。
从谈话中得知李女士还投保了多份保单,也有定期体检,并且在法院工作,可以说是一个风险意识极高的人,有无疾病史还有待进一步调查。
2、社保排查
随后,调查员通过特殊的渠道,调查了李女士于2017年加入城镇职工医保后,在此期间的报销记录,由此为突破口,对李女士的既往病史展开调查。
3、医院排查
2022年02月09日前后,调查员总共走访了汕尾地区近10家医院,逐家医院进行排查。
02/09
医院风险排查
经过调查员认真负责的排查筛选,被保险人就诊记录5条:
1、汕尾市第二人民医院,2020年6月25日~2020年07月11日有5条就诊记录,诊断:月经不规律(多囊卵巢综合征特排)。
2、汕尾城区香洲医院,2020年11月04日至2020年11月04日,诊断:甲状腺右侧叶实性结节,甲状腺双侧叶实质性病灶,考虑甲状腺结节。
3、广东省人民医院,2020年11月14日至2020年12月14日,诊断为甲状腺右侧叶结节,甲状腺右侧叶实质性病灶
4、中山大学孙逸仙纪念医院深汕中心医院,第一次住院时间:2022-01-18至2022-01-22,诊断为:甲状腺癌。
5、慈铭体检,2019年10月26日、2020年11月1日、2021年11月4日共有三次体检记录;
2019年10月26日体检报告结论:左肾结石声像、盆腔左侧附件区囊肿声像,右叶甲状腺结节声像, 乳腺癌结节声像,双侧乳腺增生声像、左侧乳腺导管扩张声像、胃蛋白酶原低等。
4、发现异常
通过医院排查,发现被保险人李女士于:
2019年11月4日在慈铭体检机构体检时行甲状腺超声检查,超声诊断:右叶甲状腺结节声像。
调查员抵达汕尾市人民医院调查病例是,并未如愿的调取到,后续通过特殊渠道,发现2018年李女士在该医院体检时行乳腺超声检查,诊断意见:左侧乳腺BI-RADS分类4类。右侧乳腺BI-RADS分类1类。建议进一步检查及复查。
最终结论
根据该重疾险保险健康告知第2点:被保险人目前或曾经患有下列疾病或症状:乳房结节或肿块,以及被保险人此次出险疾病属于责任免除,投保人已确认被保险人无健康告知所述情况。
因投保人李女士未履行如实告知义务,故本次事故不属于保险责任范围。
最终,成功拒赔。